私は、長期投資から短期投資まで、様々な方法で投資をしている個人投資家です。
最近、NISAが話題になっていることで、「NISAを始めたい」という相談をよく受けます。
しかし、相談してくる人の中で、NISAに対して同じような認識違いをしている人が多いです。
なので、この記事ではその認識違いについて、説明をしていきたいと思います。
本記事は、以下のような人を対象に書いています。
・これから投資を始める人
・NISAについて理解したい人
結論：NISAとは、税制優遇の制度であり、投資そのものを指す言葉ではありません！
NISAとは何かをしっかり理解し、投資を勉強をした上で始めましょう。
NISAを始めるにも投資を始めるにも、口座開設は必須です。
まずは口座開設をしましょう。
それでは、説明していきます。
NISAとは？
NISAとは、国が実施している投資における非課税制度のことです。
要するに、投資におけるただの「制度」です。
投資をすると、利益が発生した場合に約20%の税金が取られます。
例えば、100万円投資をして120万円になった場合、20万円の利益ですよね。
そこから、利益の約20%である4万円が、税金として国に取られます。
それが、NISAという制度を使うことで、一定金額までは税金が取られなくて済むのです。
上記の例で考えると、4万円の税金を取られない、ということです。
なので、NISAとは、投資で利益が発生した場合に、一定金額までは税金を払わなくていいですよ、という制度なのです。
具体的には、一般NISAであれば年間120万円（最大5年間）の投資に対する利益への課税が免除されます。
積立NISAでは年間40万円（最大20年間）の投資に対する利益への課税が免除されます。
よく耳にするのは、長期投資に向いている「積立NISA」だと思います。
まずは投資について勉強をして理解し、その上でNISAという制度を使ってお得に投資しましょう！
「一般NISA」vs「積立NISA」どちらを選ぶべき？
一般NISAであれば年間120万円（最大5年間）の投資に対する利益への課税が免除されます。
積立NISAでは年間40万円（最大20年間）の投資に対する利益への課税が免除されます。
何が違うのかというと、「非課税枠で投資できる金額」と「投資期間」です。
一般NISAであれば年間120万円が非課税枠として投資できますが、5年以内に売却しなければなりません。
もし5年以内に利益が出なかった場合、損失状態で売却するか、非課税枠から課税枠（通常の投資）に戻すかの2択になってしまいます。
しかし、積立NISAであれば、年間40万円しか非課税枠として投資できませんが、20年間は売却しなくて良いので、パフォーマンスが安定します。
なぜパフォーマンスが安定するのかは、以下の記事をご覧ください。
投資の原則についてまとめています。
https://marimoblog.biz/投資の基本失敗しないための５原則/
なので、リスクを取ってでも非課税枠を最大限活用したい人は「一般NISA」、長期積立投資でリスクを抑えて投資したい人は「積立NISA」を選ぶべきだと思います！
よくある勘違い（落とし穴）
私が投資の相談を受ける中で、多くの人がしていると感じている勘違いは、「NISAでの投資は安全」ということです。
また、「まずはNISAをやってみようかな」という人もいます。
これらは、NISAというものを理解していない人が陥りがちな思考です。
前章で説明したように、NISAは非課税制度に過ぎません。
なので、損失を出している場合には、何も優遇されないのです！
利益を出した場合のみ、非課税になるというお得な制度であるため、利益を出せるような投資をすることが重要です。
「NISAを始める＝投資を始める」ということです。
NISAで投資をしていても、理解もせずに間違った投資をしていたら、税制優遇どころかシンプルに損失が発生します。
まずは、投資について勉強し、理解していることが大前提です。
投資とは何か、メリットやデメリットを理解した上で、投資を始めるかどうか検討しましょう。
そして、投資について理解できて、投資を始めることになったら、NISAを活用しましょう。
順序としては、以下のようなイメージです。
STEP1. 投資について理解する
STEP2. 投資を始める準備をする
STEP3. 口座開設時にNISA口座も申し込む
STEP4. 投資を始める
投資の始め方や、始めるにあたって知っておくべき投資の原則など、本サイトでの様々な記事で投資について説明しています。（おすすめ書籍も紹介しています）
STEP1やSTEP2において役に立つと思うので、ぜひご覧ください。
投資の始め方（本サイトのトップページ）
https://marimoblog.biz
投資の原則
https://marimoblog.biz/投資の基本失敗しないための５原則/
おすすめ書籍
https://marimoblog.biz/投資の基本失敗しないための５原則/#toc9
NISAでの投資の始め方
NISAでの投資の始め方としては、口座開設時にNISA口座の開設も合わせて申し込むだけです。
個人的なおすすめは、SBI証券か楽天証券です。
一番のおすすめはSBI証券ですかね。
理由は、投資対象銘柄が豊富なことと、Webサイトやアプリが使いやすいからです。
楽天証券も投資対象銘柄が多いですし、悪くないと思います。
SPUでポイントが＋1倍になることを考えると、楽天証券もありですね。
ただ、個人的な所感ですが、アプリが使いづらいです、、、。
口座開設は無料なので、複数の証券会社で口座開設をして、自分に合う証券会社の口座を使うのが良いと思います。
この機会に、ぜひ口座開設をしましょう！
まとめ
NISAでの投資を始める人がとても増えてきています。
しかし、損失を出してしまったら、非課税なんて関係ありません。
利益を出した場合のみ、税制優遇される制度なので、まずは利益を出せるように投資を理解しましょう！
本サイトでは、投資について様々な記事を書いていますので、ぜひ他の記事もご覧ください。
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